Dossier De Surendettement

Archive for December, 2008

Plusieurs d’entre nous, en particulier ceux qui se trouvent dans les dettes pour la première fois, vont rire de la suggestion de regrouper leurs dettes et d’avoir un dossier de surendettement. Comment est-ce qu’un dossier de surendettement peu aider? Certain vous dirons qu’il ne sert à rien… Donnez-nous la somme et nous allons verser le montant nous-mêmes.

Ainsi, la consolidation de la dette est-elle aussi insignifiante?

Certainement pas! La consolidation de la dette occupe une place de choix dans le processus de règlement de la dette. Le règlement des dettes n’est pas un processus aussi strict que la plupart d’entre nous aimeraient croire. Le pire qui puisse arriver à une personne est d’être pris dans un cercle vicieux de dette. Le débiteur emploie son salaire au règlement de la dette. En l’absence de suffisamment d’argent pour payer les dépenses courantes, l’individu prend se retrouve de nouveau surendetté. En conséquence, la personne continue à avoir engendré des dettes en dépit du paiement des dettes régulièrement. Les experts qui s’engagent à aider à la consolidation de la dette sont qualifiés pour faire face à des situations similaires. Ils peuvent facilement offrir des solutions efficaces pour sauver l’individu du piège de l’endettement.

Un exemple qui révèle l’importance de contribuer à la consolidation de la dette est la relative inexpérience des emprunteurs. Ayant des connaissances d’un domaine et être un amateur avec une certaine connaissance pratique sont deux choses différentes. À moins que les situations ne soient trop complexes, ce dernier peut traiter avec eux. En situation compliquée, le débiteur se trouve dans un état d’inefficacité. Parfois il empirera même sa situation de dossier de surendettement. Un expert peut mieux face à de telles situations.

Peut-être que ceci vous a convaincu de l’importance du rôle que joue la consolidation de la dette dans le processus de règlement de la dette.

Il est très facile d’obtenir l’aide à la consolidation de la dette et de déposer un dossier de surendettement. Il ya de nombreuses personnes ainsi que de nombreux organismes qui fournissent un service de consolidation de la dette gratuitement ou pour un prix modique. Certains conseillers financiers indépendants offre des conseils sur les questions liées à la consolidation de la dette ainsi que d’autres questions financières.

Beaucoup de banques et institutions financières ont également employé des experts pour guider les emprunteurs sur la consolidation de la dette à propos des nombreuses  options qui s’offrent à eux. Des réunions en personnes avec des experts sont préférables. Les communications téléphoniques arrivent deuxième dans la liste de préférence. Cette approche est toutefois coûteuse. Comme les ordinateurs personnels et Internet ont commencé à apparaître dans les salons et les bureaux, les emprunteurs sont également attirés à l’examen des requêtes en ligne. Avec cette méthode, l’emprunteur peut écrire ses questions à l’expert et recevoir une réponse détaillée dans un certain délai. Une autre option sera de soumettre les questions aux experts par le biais d’une conversation en ligne. Cela permet d’économiser le temps des emprunteurs qu’ils auraient consacré à la réunion avec un expert en face à face. En outre, ces approches aident l’emprunteur à en savoir plus sur leur dossier de surendettement.

Le fournisseur du prêt de consolidation de la dette peut également aider les emprunteurs dans le règlement des dettes. Ce sera comme un soulagement pour de nombreux emprunteurs qui sont fatigués d’assister aux demandes des créanciers. La négociation est menée avec chaque créancier. L’objectif de ces calculs est d’inciter les créanciers à réduire le montant de la dette. Cette tâche peut être impossible pour un individu. Toutefois, elle ne l’est pas pour les fournisseurs de prêt de votre dossier de surendettement.

L’indépendance des conseils est un critère important pour juger de son efficacité. Trop souvent, les experts en réconciliation de dette vont saisir cette opportunité pour vous vendre leurs propres produits. L’emprunteur doit essayer de fuir ces conseillers.

La consolidation de la dette aidera à l’amélioration des résultats de règlement de la dette et de votre dossier de surendettement. La consolidation de la dette peut aider à guider les emprunteurs pour toute la durée du prêt. Être informé est la clé de la réussite de la consolidation de la dette de prêts.

Qu’est-ce qu’un dossier de surendettement?

Le surendettement est l’incapacité pour un ménage de faire face à ses charges mensuelles, qu’il s’agisse du paiement de credit,de loyer, du gaz,de l’électricité ou du remboursement des prêts contractés auprès d’un organisme de crédit(banques) immobilier ou a la consommation.

Le dossier de surendettement pour sa part sert à se décharger de toutes ses dettes et de repartir du bon pied, en remboursant quelques dizaines d’euros par mois pour l’ensemble de ses créances. Sachez aussi qu’il existe l’option de la faillite personnelle qui vous libère de toutes vos dettes. Seulement, cette option ne devrait être considérée quand cas de dernier record. Pourqoi? Simplement parce que votre dossier de crédit en sera entaché et qu’il vous sera très difficile d’emprunter par la suite.

Une demande de dossier de surendettement se fait à la succursale de votre banque. Il faut savoir qu’un simple retrait d’un dossier de surendettement a pour conséquence un fichage aux fichiers FICP d’interdiction de crédit, même en cas de refus du dossier(irrecevable car trop “riche” ou dettes professionnelles).Le dépôt d’un dossier de surendettement devant votre banque est destiné pour les particuliers surendettés qui ont souscrit à trop de crédits et qui ne peuvent plus payer. Les créances impayées sont généralement issues de vos cartes de crédits, emprunt immobilier (hypothèque), prêt automobile, emprunt pour des travaux etc. C’est la commission de surendettement qui étudie chaque dossier déposé. Avant de donner son accord ou son désaccord, elle étudiera votre demande sous plusieurs angles. Plusieurs critères seront examinés tel votre emploi, votre taux d’endettement, votre ratio d’épargne, le montant de votre dette, votre situation familiale….Bref votre vie financière entière sera décortiqué avant que la commission ne se prononce. Comme toute chose, la décision finale peut être contestée.

Comment savoir si je suis surendetté ou si je devrais faire un dossier de surendettement?

Pour savoir une telle chose, il existe un petit ratio fort simple. D’abord calculé toutes vos dettes (cartes de crédit, hypothèque, prêt…) et diviser ce montant par l’ensemble de vos revenue et ressources. Vous multiplier ensuite le résultat par 100 pour le mettra sur une base de pourcentage. Si vous arrivez à un chiffre supérieur à 30% alors vous êtes surendetté et l’option du dossier de surendettement pourrait être envisagée.

Par contre n’oubliez pas une chose, le dossier de surendettement n’est pas une solution miracle, il vous faudra toujours rembourser vos crédits. Par contre, il s’agit d’une technique beaucoup plus simple et avantageuse au niveau des intérêts.
C’est un pensez-y bien!